Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt zu den wichtigsten Versicherungen für Menschen, die von ihrem Arbeits-Einkommen leben - die also nicht das Glück haben, bereits von Mieten, Renten oder Zinseinkünften leben zu können.

Der Verlust der Arbeitskraft durch Unfall oder Krankheit stellt dann ein existenzielles Risiko dar. Die Sozialversicherung hilft im Ernstfall kaum - die gesetzliche Rentenversicherung zahlt allen ab 1961 Geborenen nur noch bei Erwerbsunfähigkeit eine Minirente.

Ursachen von Berufsunfähigkeit

Eine reine Unfallversicherung schützt nur sehr eingeschränkt, dann in neun von zehn Fällen ist eine Krankheit die Ursache von Berufsunfähigkeit. Nervenkrankheiten und psychische Erkrankungen sowie Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates dominieren hierbei.

 


1. Welche Rentenhöhe und Dauer sollte ich wählen?

Die Rentenhöhe sollte so bemessen sein, dass Sie den Verlust des Arbeitseinkommens ersetzen kann. Bedenken Sie auch, dass Sie weiterhin Ihre Krankenversicherung bezahlen und eine Altersvorsorge aufbauen können. Mit Beginn des Rentenalters endet in der Regel die Zahlung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung. Übrigens: Die Versicherungsdauer und die Rentenzahlungsdauer können in vielen Tarifen unterschiedlich gewählt werden, das kann Beiträge sparen.


2. Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Preise hängen von folgenden Faktoren ab:

  • Alter bei Abschluss
  • vereinbarte Rentenhöhe
  • Versicherungsdauer
  • Alter, bis zu dem die Rente im Leistungsfall gezahlt werden soll
  • Leistungsumfang gemäß Tarif- und Versicherungsbedingungen
  • gewählte Versicherungsgesellschaft
  • Beruf
  • weitere Faktoren, z. B. ob Sie rauchen oder Risikosportarten betreiben.

Beispiel:

Eine 25 Jahre alte, kaufmännisch tätige Person zahlt für 1.500 € BU-Monatsrente, die bis zum 65. Lebensjahr gezahlt werden soll, ca. 50 bis 60 € Monatsbeitrag.


3. Worauf ist bei Berufsunfähigkeitsversicherungen besonders zu achten?

Zum einen spielen die Versicherungsbedingungen bei Berufsunfähigkeitsversicherungen eine besonders wichtige Rolle. Manche Tarife sind so gestaltet, dass der Versicherer Sie auf andere Berufe verweisen kann, die Sie ggf. alternativ noch ausüben könnten. Aber welcher studierte Akademiker möchte schon als Pförtner arbeiten? Wir prüfen für Sie die Bedingungswerke und suchen Ihnen leistungsstarke Tarife heraus.

Wenn Sie schon zu Beginn Ihrer Berufsausbildung eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, sichern Sie sich niedrige Beiträge und verhindern Leistungsausschlüsse. Später haben Sie vielleicht ein höheres Einkommen aber wer dann bereits wegen Rückenschmerzen in Behandlung war, hat oft massive Schwierigkeiten, überhaupt noch einen Vertrag abschließen zu können.


4. Wie finden wir für Sie die optimale Berufsunfähigkeitsversicherung?

  1. Wir erstellen Ihr persönliches Risikoprofil anhand von Alter, Beruf, Vermögenssituation, Lebensplanung und weiteren Faktoren.
  2. Darauf aufbauend bestimmen wir mit Ihnen zusammen die gewünschte Rentenhöhe und Rentendauer.
  3. Dann holen wir von leistungsstarken Versicherungsgesellschaften Angebote ein und erstellen Ihnen eine Übersicht, nach Preisen geordnet.
  4. Bei Vorerkrankungen (bereits das Tragen einer Brille, Hexenschuss oder Heuschnupfen können risikoerhöhend gewertet werden) führen wir für sie die Verhandlungen mit verschiedenen Versicherern.



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